Tips Penting Memilih Asuransi TLO Untuk Mobil Agar Aman

Tips Penting Memilih Asuransi  TLO Untuk Mobil Agar Aman

Tips Penting Memilih Asuransi  TLO Untuk Mobil Agar Aman

Asuransi ada karena setiap orang merasa perlu adanya jaminan untuk hal yang dikhawatirkannya. Karenanya asuransi hadir menyesuaikan dengan kebutuhan, mulai dari asuransi kesehatan, jiwa, sampai kendaraan mobil. Sayangnya, masih ada yang bingung ketika kalian hendak mengambil asuransi kendaraan mobil.

Siapa pun sama sekali tidak mengharapkan kejadian-kejadian buruk menimpa mereka. Namun, siapa yang bisa juga menebak apa yang terjadi nanti setelah hari ini. bisa juga jadi sebuah nasib baik datang menghampiri. bisa juga berupa nasib buruk datang begitu saja, padahal jelas-jelas tidak diinginkan oleh kita. Pertanyaan pun sekarang muncul, apa ini bisa juga dihindari, setidaknya dapat mengurangi risiko-risikonya?

Di sinilah asuransi akan memberikan jawaban atas pertanyaan tersebut, terutama bagi mereka yang sangat was-was jika kecelakaan atau apa pun terjadi saat berkendara. Maka ditawarkanlah asuransi kendaraan mobil dengan berbagai macam keuntungan oleh perusahaan asuransi.

Peminatnya pun boleh dibilang tidak sedikit. Ini tercermin dari tingginya pertumbuhan asuransi yang positif tiap tahunnya. Sayangnya, hal ini masih ada yang belum paham hal-hal yang perlu diketahui mengenai asuransi kendaraan mobil. Untuk itu, kami menyajikan hal-hal yang harus dipahami sebelum kita mengambil asuransi kendaraan mobil.

1. Perlindungan yang Diinginkan

Asuransi kendaraan mobil dibedakan menjadi dua menurut cakupan terhadap perlindungannya. Kedua asuransi mobil tersebut, yaitu asuransi comprehensive dan Total Loss Only (TLO). Bedanya dari 2 hal ini adalah, asuransi comprehensive akan membayar klaim untuk segala jenis kerusakan pada kendaraan, mulai dari kerusakan ringan, berat, hingga kehilangan mobil.

Sementara asuransi TLO akan membayar klaim atas kerusakan kendaraan lebih dari 75% pada mobil. Karena cakupan perlindungannya tersebut, jelas premi asuransi comprehensive akan lebih mahal dibandingkan dengan asuransi TLO.

Bagaimana perusahaan asuransi menentukan tingkat kerusakannya, khususnya yang sudah terdaftar di asuransi TLO, tergantung pada survei yang berhasil dilakukan. Jika sesuai dengan segala syarat, klaim akan diterima. Jika tidak, maka klaim akan ditolak.

2. Usia Kendaraan yang Diasuransikan

Usia Berapa tahun usia kendaraan yang dimiliki harus diperhatikan. Usia dari kendaaraan akan sangat berpengaruh pada premi yang akan dibayarkan. Premi asuransi mobil untuk kendaraan mobil baru tetunya akan berbeda harganya dengan premi asuransi untuk kendaraan mobil yang sudah berusia tua.

Ada syarat jika kendaraan mobil yang akan diasuransikan telah berusia di atas 5 tahun, akan dikenakan tambahan biaya premi yang disebut dengan loading fee. Besaran loading fee yang berlaku umumnya sebesar 5% per tahun.

Jadi, semakin tua usianya, semakin besar loading fee-nya. Namun, ada batasan usia maksimal dari mobil yang diberlakukan, seperti asuransi comprehensive yang batas maksimalnya 10 tahun dan untuk TLO yang batas maksimalnya 15 tahun.

BerKaliani-Kaliani kendaraan mobil yang diasuransikan berusia 7 tahun yang saat dibeli harganya Rp120 juta. Katakan saja jika kendaraan mobil tersebut berpelat B dan asuransi yang diambil adalah comprehensive maka rate batas atasnya sebesar 3,59%. Dari data tersebut.

Rumus hitung premi murni dengan loading fee:

((Selisih Tahun Kendaraan x Biaya Loading Fee x Tarif Premi per Wilayah) + Tarif Premi per Wilayah) x Harga kendaraan mobil

Premi murni + loading fee: ((2 x 5% x 3,59%) + 3,59%) x Rp120.000.000 = Rp4.738.800

Premi tersebut belum ditambah dengan biaya administrasi yang biasanya kurang dari Rp50.000.

3. Cek Reputasi Perusahaan Asuransi

Ada sekitar 25 perusahaan asuransi yang sudah menawarkan asuransi kendaraan mobil di Indonesia. Dari banyaknya perusahaan asuransi tersebut, ada yang membedakan satu perusahaan dengan perusahaan lainnya. Entah dari segi pelayanan, premi yang ditawarkan, sampai reputasi perusahaan asuransi itu sendiri.

Untuk mengetahui sejauh mana reputasi perusahaan asuransi, ada sejumlah penilaian yang bisa juga digunakan. Misalnya, menilai menurut Risk Based Capital (RBC), rasio likuiditas, dana jaminan dengan tujuan untuk melindungi nasabah asuransi, investasi/cadangan teknis plus utang klaim, aktiva tetap, perubahan pada premi bruto, pendapatan premi neto, pendapatan investasi neto, rasio beban klaim neto, sampai pada rasio laba.

Jika dilihat tampak rumit memang. Lebih mudahnya asalkan saja perusahaan asuransi tersebut terdaftar pada Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI) dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), ini sudah pertanda perusahaan asuransi punya reputasi yang baik. Selanjutnya, banyaknya cabang yang dimiliki. Kemudian jumlah dari nasabahnya dan juga penghargaan yang diterima.

4. Keuntungan yang Diberikan

Biasanya perusahaan asuransi menawarkan asuransi kendaraan mobil dengan beberapa keuntungan yang akan diterima nasabah. Tidaklah sama keuntungan yang diberikan perusahaan asuransi yang satu dengan perusahaan asuransi yang lain. Paling tidak sekarang hampir semua perusahaan asuransi sama-sama sudah memberikan keuntungan tanpa survei kepada para nasabah.

Di luar hal itu beberapa perusahaan asuransi memberikan berbagai keuntungan lain, yaitu penerbitan polis dan surat perintah kerja (SPK) 1 x 24 jam setelah syarat sudah terpenuhi, fasilitas derek gratis, layanan gratis ambulans, penggantian untuk kendaraan mobil, dan layanan emergency gratis. Pilihlah asuransi dengan banyak tawaran keuntungan, tapi tetap mempertimbangkan reputasi dari perusahaan dan preminya.

5. Bengkel yang Menjadi Rekanan

Untuk pemilik kendaraan, terutama kendaraan mobil, urusan pada pemeliharaan (maintenance) atau perbaikan kerusakan yang dilakukan bengkel jadi hal yang utama. Karena itu, para pemilik kendaraan sedikit sangat selektif dalam memilih bengkel. Banyak bengkel, tapi untuk soal kinerja dan pelayanan punya kelasnya sendiri-sendiri.

Kalau Kalian telah punya bengkel andalan dan pilihan, cari tahu apakah bengkel tersebut sudah menjalin kerja sama dengan perusahaan asuransi atau tidak. Syukur-syukur bengkel pilihan Kalian menjadi bengkel rekanan perusahaan asuransi yang masuk daftar pilihan Kalian. Bila tidak, Kalian perlu mempertimbangkan kembali bengkel rekanan yang bekerja sama dengan perusahaan asuransi yang anda tuju.

Pertimbangkan juga untuk jumlah bengkel yang menjadi rekanan perusahaan asuransi. Banyaknya bengkel memberikan banyak pilihan kepada Kalian ke bengkel mana Kalian memperbaiki kendaraan mobil ketika dibutuhkan. Pilih bengkel dengan mengacu pada track record bengkel, lamanya perbaikan pada mobil yang dilakukan bengkel, pemberian garansi dari bengkel, dan juga spare part yang dijual terjamin keorisinalannya.

6. Tambahan Perlindungan yang Ditawarkan

Dalam asuransi kendaraan mobil, dikenal istilah perluasan sebagai tambahan perlindungan dari risiko-risiko yang tidak termasuk dalam tanggungan asuransi kendaraan mobil. Menyertakan perluasan ke dalam asuransi akan dikenakan beberapa biaya tambahan pada premi yang dibayarkan. Nasabah asuransi bebas memilih perluasan apa yang ingin dimasukkan ke dalam polis asuransi.

Jenis perluasan untuk asuransi kendaraan mobil yang bisa juga dipilih meliputi banjir (termasuk angin topan), gempa bumi, tsunami, dan kerusuhan (SRCC), tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga, kecelakaan diri untuk penumpang, tanggung jawab hukum terhadap penumpang, serta terorisme dan sabotase.


7. Tahu Hak dan Kewajiban

Bicara hak dan kewajiban, Kalian bisa juga mengetahuinya dari 6 prinsip dasar asuransi. Yaitu insurable interest (kepentingan untuk diasuransikan), utmost good faith (itikad baik), indemnity (ganti rugi), proximate cause (penyebab utama dan efektif) dan subrogation (prinsip pengalihan hak), dan contribution (pertanggungan bersama-sama).

Dalam ilmu asuransi, insurable interest dipahami sebagai hak perorangan atau badan hukum untuk mengansuransikan objek yang ingin dipertanggungkan bersifat legal di mata hukum. Utmost good faith secara singkat diartikan sebagai sifat keterbukaan calon nasabah asuransi dalam memberikan fakta-fakta secara lengkap tanpa ada yang disembunyikan.

Sementara untuk indemnity merupakan mekanisme yang mengatur pemberian ganti rugi oleh perusahaan asuransi kepada nasabah asuransi. Proximate cause singkatnya merupakan penyebab utama dari kejadian yang kemudian memuculkan akibat tanpa adanya pengaruh dari luar.

Subrogation boleh disimpulkan karena perusahaan asuransi mengabulkan klaim nasabah maka tuntutan/gugatan kepada pihak ketiga jadi urusan perusahaan asuransi. Terakhir yaitu contribution berlaku jika objek pertanggungan diasuransikan di dua atau lebih perusahaan asuransi, untuk kerugian yang ada nantinya dikontribusikan ke seluruh perusahaan asuransi sebanding dengan tanggung jawabnya masing-masing pihak.

8. Layanan Digital dan Kemudahan Akses Informasi

Sebelum Kalian membeli asuransi kendaraan mobil, pertimbangkan juga seperti kemudahan mendapatkan askes informasi dari perusahaan asuransi kendaraan mobil tersebut. Mulai dari berbagai layanan digital, layanan call center 24 jam, hingga kemudahan cara klaim secara online maupun offline.


Hal ini penting karena musibah datang bisa sewaktu-waktu, di kondisi darurat apabila call center atau bengkel rekanan asuransi kendaraan mobil tidak cepat dan siap dihubungi, hal tersebut tentunya akan merugikan Kalian.

 Demikian pembahasan tentang Tips Penting Memilih Asuransi  TLO Untuk Mobil Agar Aman .

Sumber : cermati com


Belum ada Komentar untuk "Tips Penting Memilih Asuransi TLO Untuk Mobil Agar Aman "

Posting Komentar

Iklan Atas Artikel

Iklan Tengah Artikel 1

Iklan Tengah Artikel 2

Iklan Bawah Artikel